КАК РАЗМЕСТИТЬ ИНФОРМАЦИЮ НА САЙТЕ "КРЕДИТНАЯКООПЕРАЦИЯ.РФ"

С 1 июля 2014 г. вступил в силу № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Он обязывает кредитные кооперативы и микрофинансовые организации размещать в сети Интернет информацию об общих условиях договора потребительского займа.

Для этого мы предлагаем площадку "Кредитнаякооперация.рф"
По вопросам размещения данных обращайтесь по тел. (863) 2983785, 2306992 e-mail: sergey@lubarsky.ru 

КРЕДИТНАЯКООПЕРАЦИЯ.РФ

Общие условиях договоров потребительского займа
КПК и МФО согласно № 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)"

 

 «УТВЕРЖДЕНО»

         Правлением КПК «Бизнес-Траст"

Председатель Правления

_____________И.А. Орлова

                                                             

ИНФОРМАЦИЯ

об условиях предоставления, использования

и возврата потребительского займа в Кредитном потребительском кооперативе "Бизнес-Траст"

 (В связи с вступлением в силу Федерального Закона

 от 21 декабря 2013 г  № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"  с 01 июля 2014 г).

 

Настоящая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа подготовлена в соответствии с требованиями законов РФ, регулирующих деятельность кооператива, Устава, Положений и иных действующих внутренних нормативных документов кооператива "Бизнес-Траст".

 

1. Сведения о кооперативе

 Наименование кооператива

Кредитный потребительский кооператив

«Бизнес-Траст»

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа

652878, Кемеровская область, г. Междуреченск, 

ул. Ермака, строение 16

Контактные телефоны

8 (38475) 60899

Адрес электронной почты

B-Trast@mail.ru

 

Официальный сайт

http://кредитнаякооперация.рф/kpk-biznes-trast.php

 

Место расположения и контактные телефоны

рабочих мест

652878, Кемеровская область, г. Междуреченск, 

ул. Ермака, строение 16

8 (38475) 60899

 

Кредитный потребительский кооператив «Бизнес-Траст» (ОГРН 1064214010805) является членом Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные финансы» (105318, г. Москва, ул. Ибрагимова, д.31/47, офис 409. тел.8 (495) 651-82-11, электронная почта:  info@orema.ru).

Запись в реестре № 72 от 25.03.2011 г.

 

2. Требования к заемщику:

Деятельность Кооператива по предоставлению потребительских займов членам кооператива (пайщикам) регулируется действующим законодательством, Уставом Кооператива, Положением «О порядке предоставления займов членам кооператива», решениями общего собрания членов Кооператива (пайщиков).

Предоставление потребительского займа осуществляется:

- членам (пайщикам) КПК «Бизнес-Траст»;

- возраст не менее 18 лет и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору);

- постоянная, в исключительных случаях временная, регистрация на территории деятельности кооператива;

- официальное трудоустройство, в исключительных случаях, при наличии дополнительных гарантий по обеспечению займа, возможна выдача займа пайщику, не имеющему на момент получения займа постоянного места работы.

 

3. Сроки рассмотрения заявления заемщика о предоставлении займа, перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления и оценки его кредитоспособности.

Член кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявление на предоставление займа утвержденной формы. В заявлении указывается цель займа, размер займа, срок его погашения и краткое описание предполагаемого обеспечения займа (в случае его предоставления). Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа необходимы следующие документы:

- паспорт гражданина РФ или военный билет /удостоверение - для военнослужащих;

- cвидетельство СНИЛС;

- пенсионное удостоверение – для пенсионеров;

- свидетельство о присвоении ИНН;

- документы, подтверждающие платежеспособность пайщика за последние 6 месяцев (подтверждаемые соответствующими документами - справка с места работы, справка о размере пенсии, для индивидуальных предпринимателей - декларации, справка налогового органа об исполнении налогоплательщиком обязанностей по уплате налогов, книга доходов и расходов);

- анкета заемщика, утвержденной формы;

- документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.

Возможно затребование дополнительных документов.

Кооператив следует принципу возможно большей оперативности удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. Поэтому срок составления заключения по заявке и принятие решения о предоставлении займа не превышает 3-5 рабочих дней. Решения о предоставлении повторных займов пайщикам, характеризующимся благоприятной кредитной историей, как правило, принимаются в течение 1 рабочего дня.

     При положительном решении о приеме претендента в члены Кооператива, в соответствии с Положением о членстве в Кооперативе, претендент уплачивает в кассу Кооператива вступительный взнос (разовый, невозвратный) - 200 (двести) рублей, паевой обязательный взнос (возвращается при выходе из членов Кооператива) - 500 (пятьсот) рублей. Пайщики несут обязанность по оплате членских взносов, направляемых на покрытие расходов кооператива и обеспечение его деятельности. Членские взносы вносятся только активными пайщиками в период их участия в финансовой взаимопомощи соразмерно срокам, объемам и интенсивности такого участия.

Размер причитающегося с Вас членского взноса за период участия в финансовой взаимопомощи определяется по нормам, установленным «Положением о порядке формирования и использования имущества КПК  «Бизнес-Траст».

По результатам согласования с пайщиком всех индивидуальных условий займа и ознакомления с общими условиями договора займа, кооператив не позднее чем в пятидневный срок (5 рабочих дней) с даты оформления заявления на предоставление займа и при условии предоставления всех необходимых документов принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении займа пайщику. В случае если пайщику было отказано в предоставлении займа, то кооператив имеет право не разъяснять причин отказа.

Кооператив не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского займа в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком.

В случае получения кооперативом, подписанных заемщиком индивидуальных условий договора займа по истечении вышеуказанного срока, договор не считается заключенным.

 

4. Виды потребительских займов

      «Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Бизнес-Траст» включает следующие продукты займа, обеспечивающие различные потребительские потребности пайщиков:

    · По применяемым способам обеспечения исполнения обязательств по займу (Обеспеченные залогом, обеспеченные поручительством, обеспеченные залогом и поручительством, необеспеченные);

               ·  По целевому назначению.

Имеем следующие виды потребительских займов:

- Потребительский

- Пенсионер

- Предпринимательский

- "Ипотечный"

- "Туристический"

 

5. Суммы и сроки возврата.

Кредитные продукты кооператива распределяются по сроками погашения на краткосрочные (до 3-6 мес., среднесрочные – от 6 до 24 месяцев и долгосрочные от 1 до 3 лет).

·  Краткосрочные займы предоставляются в суммах от 10 до 50 тыс. руб.

·  Сумма среднесрочного займа колеблется от 60 до 200-250 тыс. руб.

·  Долгосрочные займы доступны в суммах от 100-150 до 500-1000 тыс. руб.

 

Вид займа

Сумма займа*

Срок возврата

Потребительский

По доходу

До 36 месяцев

Пенсионер

 До 70 000 рублей

До 18 месяцев

Предпринимательский

До 300 000 рублей

До 24 месяцев

«Ипотечный»(целевой)

Сумма "материнского капитала"

До 6 месяцев

«Туристический»

До 90 000 рублей

До 12 месяцев

      * Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену Кооператива, должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа

 

6. Валюты, в которых предоставляется потребительский заем.

Потребительский заем предоставляется в национальной валюте РФ –

российский рубль.

Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа.

        

            7. Способы предоставления займа.

            Денежные средства могут предоставляться пайщику путем:

- выдачи наличных средств пайщику из кассы кооператива;

- зачисление денежных средств по заявлению Заемщика на счет личных сбережений   в кооперативе или перечисление на лицевой счет в банк.

 

8. Процентные ставки в процентах годовых.

 

Вид займа

Срок возврата

Процентная ставка

 

«Потребительский»

 

От 6 до 36 месяцев

От 20% до 36%

Пенсионер

До 18 месяцев

От 20% до 24%

Предпринимательский

До 24 месяцев

От 24% до 30%

«Ипотечный»

До 6 месяцев

26%

«Туристический»

До 12 месяцев

От 21% до 24%%

 

- граждане, вступившие в члены кредитного потребительского кооператива «Бизнес-Траст» имеют право на предоставление займа  под 28% годовых ;

- члены кредитного кооператива (пайщики) имеют право на предоставление займа под 26% годовых;

- члены кредитного кооператива (пайщика), пожелавшие получить заем в третий и более раз, не имеющие штрафных санкций по оплате предыдущих займов, а так же неработающие пенсионеры, имеют право на предоставление займа под сниженный процент – 24% годовых.

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. Применяемые кооперативом программные средства обеспечивают ежедневное начисление процентов на непогашенный остаток основного долга по займу. При определении  дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом.  

В течение года кооператив проводит акции.

  

9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа.

            Договором потребительского займа не предусмотрены иные платежи заемщика.

 

10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа

От 24,6% до 46,8%, но не больше чем на 1/3 рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК(З) соответствующего категории потребительского займа, применяемого в соответствующем календарном квартале. Размер среднерыночного значения ПСК(З) можно узнать на официальном сайте Банка Россииwww.cbr.ru

            В состав полной стоимости займа включаются не только проценты и иные Ваши расходы по обслуживанию займа, которые Вы фактически несете, но и Ваши возможные доходы, которые Вы могли бы получить, если бы воздержались от займа. Такие доходы оцениваются, как если бы Вы откладывали все платежи по займу в сбережения (или иные финансовые инструменты) и получали бы доход на такие вложения по той же ставке, что и ставка займа. Например, если за пользование займом, предоставленного на год в сумме 100 000 руб. под 26% годовых, Вы, при ежемесячном погашении части основного долга, фактически уплатите процентов на 13 985 руб., то в расчет полной стоимость займа будет включена и сумма гипотетического дохода в 15 351 руб., который Вы могли бы получить, если бы не воспользовались займом, а откладывали бы причитающиеся платежи по займу и получали бы на них доход по той же ставке 26% годовых. Таким образом, оценочно, полная стоимость займа, предоставленного под 26% годовых, составит уже 29%.  

(Полная стоимость потребительского кредита (займа) не является условием договора, она представляет собой выраженный в конкретном цифровом значении процентов годовых результат применения согласованных сторонами индивидуальных условий с учетом всех образующих цену заимствования факторов).

 

11. Периодичность платежей заемщика при возврате займа, уплате процентов и иных платежей по договору займа.

Погашение потребительского займа и уплата причитающихся процентов по договору займа осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского займа. Согласно Графика: ежемесячный платеж включает погашение части суммы займа и проценты, начисленные на остаток суммы займа.

В Ваших же интересах погашать основной долг частями в течение срока займа. Такая схема позволяет, во-первых, равномерно распределить нагрузку по погашению основного долга на весь период пользования займом. Во-вторых, общая сумма  процентов, которую Вы оплатите в этом случае, будет существенно ниже, а значит и сам заем обойдется Вам дешевле. Поэтому в кооперативе практически исключены схемы погашения займа, предусматривающие текущую оплату процентов и погашение основного долга в конце срока действия договора. Такая схема погашения займа разрешается правлением кооператива только в отдельных  случаях.

 

12. Способы возврата заемщиком займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения обязательств по договору займа

Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа может быть осуществлено следующими способами:

- внесением наличных денежных средств в кассу по месту заключения договора займа;

- безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет КПК «Бизнес-Траст» указанный в договоре займа. В случае, если Вы проводите безналичные платежи со своего счета, открытого в банке, на счет кооператива, выясните размер комиссии, которую банк взимает за эту услугу;

- списанием необходимой суммы с паевого и (или) сберегательного взноса Заемщика.

Бесплатным способом исполнения обязательств по договору потребительского займа является внесение наличных денежных средств в кассу Займодавца по месту заключения договора займа, в офисе Займодавца.

 

13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа.

Заемщик имеет право отказаться от получения потребительского займа в течение пяти рабочих дней с момента предоставления кооперативом пайщику для согласования индивидуальных условий договора займа.

Кооператив не навязывает Вам возможность участия в финансовой взаимопомощи. Вы добровольно вступаете в кооператив и также своей волей определяете приемлемость условий заема. После ознакомления с общими условиями займа, внимательно прочитайте предложенные для согласования с Вами индивидуальные условия. Если Вы не настаиваете на оперативном получении займа, у Вас есть пять дней, после подачи Вами заявки до заключения договора займа и фактического получения денежных средств. Вы вправе отказаться от получения займа в любой момент в течение этого пятидневного срока.  

Заемщик так же имеет право:

- Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

- Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

          

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа.

В соответствии с Положением «О порядке предоставления займов членам кооператива» могут быть следующие способы обеспечения займа:

- залог имущества пайщика и (или) третьего лица;

- поручительство физических и юридических лиц;

- личные сбережения пайщика, переданные в кооператив в пользование, согласно договорам о передаче личных сбережений.

Поручительство и залог оформляются специальными договорами. Обязательным условием предоставления займа является поручительство одного или нескольких членов Вашей семьи – пусть даже если они не имеют в настоящее время гарантированного дохода. Ведь, так или иначе, заем привлекается на приобретение потребительского товара или услуги в интересах всех членов семьи, следовательно, их поручительство в этом случае логично и обосновано. С другой стороны, семья должна быть в курсе новых обязательств, связанных с предоставленным Вам займа, поскольку они создают дополнительную нагрузку на семейный бюджет. 

В дополнение, кооператив может попросить привлечь других поручителей – возможно из числа пайщиков, Ваших коллег, соседей, людей, которые могут Вас хорошо рекомендовать и поручиться за Вас.

Предметом залога может быть любое имущество (автомобиль, квартира, дом), принадлежащее Вам или знающему Вас и готовому поручиться за Вас лицу.

 

15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки, порядок ее расчета, а также случаи применения санкций.

Не оплачивая в срок очередной платеж по займу, Вы продолжаете неправомерно пользоваться предоставленными Вам кооперативом денежными средствами. Поэтому наряду с договорной неустойкой, за каждый день просрочки Вы должны будете оплатить и проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК. 

Как неустойка, так и проценты за пользование чужими денежными средствами, это не дополнительная плата за заем, а платежи, компенсирующие убытки кооператива, вызванные несвоевременным погашением Вами займа. Их можно избежать, соблюдаю установленную календарным графиком дисциплину платежей.

При несвоевременном внесении платежа согласно графика погашения займа и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

При направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа, и других причитающихся в соответствии с договором платежей, начисление процентов за пользование займом приостанавливается датой произведенного расчета.

В случае если сумма произведенного пайщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательств пайщика по договору, то задолженность пайщика погашается в следующей очередности:

1)     задолженность по процентам;

2)     задолженность по основному долгу;

3)     Штрафы(пени);

4)     проценты, начисленные за текущий период платежей;

5)     сумма основного долга за текущий период платежей;

6)     иные платежи.

В случае нарушения пайщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по договору займа, заключенному на срок менее шестидесяти календарных дней, общей продолжительностью более чем десять календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа, либо досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору займа в течение десяти календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором займа.

В случае нарушения пайщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кооператив вправе требовать расторжения договора займа, либо досрочного возврата пайщиком суммы займа и причитающихся процентов по договору займа течение тридцати календарных дней с момента направления кооперативом уведомления пайщику способом, установленным договором.

Во всех иных случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа кооператив и пайщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

 

16. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа.

Заключение договора потребительского займа не предусматривает заключение иных договоров и получение иных услуг заемщиком.

            Если Вы владеете сертификатом на «материнский капитал», привлекаете заем на улучшение жилищных условий своей семьи и намерены полностью или частично погасить его средствами материнского капитала, Вы должны будете открыть счет в банке для зачисления на него предоставленных кооперативом заемных средств.

В случае, если Вы согласитесь с целесообразностью заключения договора или приобретения услуги, сопряженной с договором займа, такое согласие подтверждается Вами письменно в заявлении  о предоставлении займа. 

 

17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских займов в иностранной валюте)

Не применимо.

Кооператив не применяет переменную процентную ставку, поэтому Вы не рискуете, что сумма причитающихся с Вас процентов изменится, например, с изменением индекса инфляции. Поэтому размер Ваших расходов по обслуживанию и погашению займа не изменяется в течение всего периода его действия, за исключением случая, если Вы досрочно погасите заем. Но в этом случае размер расходов только уменьшается за счет уменьшения причитающейся к уплате сумме процентов.

 

18. Информация об определении курса иностранной валюты

Не применимо.

            Кооператив предоставляет займы исключительно в рублях, поэтому Вы не несете никакие валютные риски, которые могли бы повлиять на размер Ваших обязательств

 

19. Информация об уступке прав (требований) по договору займа.

            В случае нарушения пайщиком обязательств по договору потребительского займа кооператив вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, а также сообщать третьим лицам сведения, имеющие значение для осуществления требований, и все персональные данные Заемщика, ранее предоставленные Заемщиком Займодавцу в целях исполнения Договора. При подписании Договора Заемщик выражает свое безусловное согласие на предоставление вышеуказанной информации третьим лицам в объеме и на условиях настоящего пункта. Согласие действует в течение всего срока действия договора. При переуступке прав (требований) по договору займа Заемщик сохраняет в отношении нового Займодавца все права, предоставленные ему в отношении первоначального Займодавца в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа.

При включении в договор потребительского займа цели его получения, заемщик обязан предоставить кооперативу информацию об использовании суммы займа в течение трех рабочих дней с момента направления займодавцем соответствующего запроса. Данная информация может быть предоставлена в виде подтверждающих документов (чеки, накладные, расписки и проч.) лично, по факсу, заказным письмом, иным способом, обеспечивающим получение Кооперативом этих документов.

 

21. Подсудность споров по искам кооператива к заемщику.

            Заявление о выдачи судебного приказа (решения) подлежит рассмотрению в суде города Междуреченска по месту нахождения кредитного потребительского кооператива «Бизнес-Траст».

 

22. Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора займа:  Приложение № 1 (Общие условия из договора потребительского займа КПК "Бизнес-Траст"

 

 

 

Copyrights © 2014 Компания «Любарский и партнеры»