КАК РАЗМЕСТИТЬ ИНФОРМАЦИЮ НА САЙТЕ "КРЕДИТНАЯКООПЕРАЦИЯ.РФ"

С 1 июля 2014 г. вступил в силу № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Он обязывает кредитные кооперативы и микрофинансовые организации размещать в сети Интернет информацию об общих условиях договора потребительского займа.

Для этого мы предлагаем площадку "Кредитнаякооперация.рф"
По вопросам размещения данных обращайтесь по тел. (863) 2983785, 2306992 e-mail: sergey@lubarsky.ru 

КРЕДИТНАЯКООПЕРАЦИЯ.РФ

Общие условиях договоров потребительского займа
КПК и МФО согласно № 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)"

          

РЦМ-лого.png

     КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ

«РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ»


Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива

 «Региональный центр микрофинансирования»

(редакция №4 от 14.07.2017 года)

Уважаемые пайщики.

Кредитный потребительский кооператив «Региональный центр микрофинансирования», членом которого Вы являетесь, организует финансовую взаимопомощь пайщиков. Заем, который Вы вознамерились получить, это тоже элемент финансовой взаимопомощи – он предоставляется из накопленных в фонде финансовой взаимопомощи денежных средств других пайщиков.

1.Сведения о кооперативе

Деятельностью кредитного потребительского кооператива «Региональный центр микрофинансирования» (ОГРН 1130280053441) руководит Председатель правления Тимурханов Ильгиз Хадисович.  Головной офис кооператива расположен по адресу: 452170, Республика Башкортостан, п.Чишмы, ул. Трактовая, дом, 6.

Вы можете связаться с сотрудниками кооператива и получить консультации по всем интересующим Вас вопросам по телефонам (34797) 2-01-02 или по электронной почте kpk.rcm@mail.ru.

Информацию о Кооперативе, организуемых им программах финансовой взаимопомощи, в т.ч. о кредитных продуктах, предоставляемых пайщикам для удовлетворения их потребительских целей, условиях вступления и членства в кооперативе, Вы можете получить на сайте КРЕДИТНАЯ КООПЕРАЦИЯ.РФ в сети Internet по ссылке: http://кредитнаякооперация.рф/potrebkredit.php

Пользуясь указанными каналами связи, Вы сможете задать интересующие Вас вопросы и получить необходимые разъяснения.

Вы можете обратиться в головной офис кооператива в рабочие дни с 09.00 до 18.00. В кооперативе установлен обеденный перерыв с 13.00 до 14.00.  

Кооператив является членом Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие», (свидетельство о членстве от 21.10.2013 № 286) и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие» за номером 278.

СРО «Содействие» расположена по адресу: 214000, г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д.9, офис 301. Вы можете связаться с персоналом СРО «Содействие» по телефонам 8 (4812) 68-35-38; 38-52-92, направив факсимильное сообщение по этим номерам, почтовое отправление по указанному адресу или по электронной почте marat@smolfinance.ru.

Информация об участвующих в СРО «Содействие» кредитных кооперативах размещена в сети Internet по ссылке: http://www.smolfinance.ru/okk.html;

Вы можете получить информацию о КПК «Региональный центр микрофинансирования», содержащуюся в реестре членов СРО «Содействие», а также высказать замечания, рекомендации, претензии, касающиеся его деятельности, используя указанные выше реквизиты для связи.

2.Требования к пайщику  

Мы исходим из того, что «Общие условия» обращены к действующим пайщикам кооператива. Но если Вы только рассматриваете возможность участия в кооперативе с целью последующего получения займа, обратите внимание на следующее:

Для вступления в кооператив Вы должны достичь шестнадцатилетнего возраста, ознакомится с уставом, действующими в кооперативе внутренними нормативными документами и подтвердить свое согласие соблюдать установленные ими требования в своем заявлении о приеме в кооператив. Эти  документы доступны в головном офисе кооператива по указанному выше адресу.

Обратите внимание - несмотря на то, что Вы можете быть приняты в кооператив по достижении шестнадцатилетнего возраста, обратиться за предоставлением займа Вы сможете достигнув совершеннолетия, т.е. после восемнадцати лет. 

При вступлении в кооператив Вы должны оплатить вступительный взнос в размере 100 рублей, минимальный обязательный паевой взнос в сумме 100 рублей, членский взнос в Фонд накопления и развития 800 рублей.  В период членства пайщики вносят членские взносы в размерах и на условиях, установленных «Положением о членстве в КПК «Региональный центр микрофинансирования» и «Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «Региональный центр микрофинансирования». Пайщики, по решению общего собрания, могут быть обязаны внести дополнительные членские взносы для покрытия убытков в случае возникновения таковых. Оплата указанных взносов является обязанностью пайщика, как члена кооператива и не входит состав обязательств по договору займа.

3. Состав документов, прилагаемых к заявлению о предоставлении потребительского займа и сроки рассмотрения этого заявления.

Если Вы заинтересованы в предоставлении займа из фонда финансовой взаимопомощи, Вы должны направить соответствующее заявление в комитет по займам. В этом заявлении Вы указываете сумму займа, ориентировочный срок и предпочтительную схему погашения займа. Если Вы намерены привлечь заем для удовлетворения какой-либо конкретной финансовой потребности, укажите это в заявлении. Это поможет сотрудникам кооператива более точно оценивать характер финансовых потребностей пайщиков и планировать ресурсы их обеспечения. Если же заявленная Вами потребность совпадет с параметрами целевых программ, то вполне вероятно, что заем будет предоставлен Вам на более щадящих условиях. В этом случае Вы должны будете использовать заемные средства по целевому назначению, обеспечить сотрудникам кооператива возможность контроля за целевым использованием средств.    

К заявлению о предоставлении займа Вам следует приложить анкету, где указываются объемы и источники полученных Вами доходов за последние 6 (12) месяцев [1], суммы исполняемых Вами регулярных расходов, в том числе расходов на обслуживание обязательств по ранее привлеченным кредитам (займам), копию паспорта пайщика (заемщика, поручителя, залогодателя), предоставляются страницы с фото, регистрации по месту жительства, справка с места работы или иного органа,  подтверждающая доход за последние 6 (12) месяцев (удостоверенная печатью предприятия), копия ИНН, копия СНИЛС, реквизиты для перечисления денежных средств (если займ выдается в безналичной форме).

Если вы индивидуальный предприниматель, то вам необходимо предоставить
еще  копию свидетельства о гос. регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,  копию налоговой декларации за последний отчетный период. Для юридического лица необходимы копии учредительных документов, копии локальных документов (положения об органах управления, трудовые контракты, договора и т.д.), копия Свидетельства о постановке на налоговый учёт, бухгалтерский баланс и форма № 2 за 4 отчётных периода, реквизиты для перечисления денежных средств.

И иные документы по Вашему усмотрению, которые могут характеризовать степень Вашей платежеспособности.

Достоверность этих сведений отвечает Вашим интересам, ведь если Вы исказили ситуацию и переоценили свои возможности, Вы рискуете не исполнить обязательства в срок и подвергнуться штрафным санкциям. Кроме этого, если Вы не сможете своевременно исполнять обязательства по займу, Кооператив получает право требовать досрочного возврата займа, обратившись с соответствующим иском в суд к Вам, Вашим поручителям и залогодателям.    

По результатам согласования с Вами всех параметров предполагаемого займа, условий обеспечения исполнения обязательств, комитет по займам выносит решение о предоставлении или об отказе предоставлении вам займа. Комитет по займам может не объяснять причины такого отказа. Кооператив следует принципу большей оперативности удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. Поэтому срок составления заключения по вашей заявке и принятие решения о предоставлении Вам займа не превышает 1-5 рабочих дней. При положительном решении комитета по займам, договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающие исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с Вами в тот же день.

4. Виды потребительских займов, которыми могут воспользоваться пайщики кооператива

«Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Региональный центр микрофинансирования» включает следующие кредитные продукты, обеспечивающие различные потребительские потребности пайщиков:

  • Обеспеченные залогом;

  • Обеспеченные поручительством;

  • Обеспеченные залогом и поручительством;

  • Без обеспечения.

Следуя принципу финансовой взаимопомощи, все организуемые кооперативом программы кредитования пайщиков носят ссудо-сберегательный характер и доступны при условии формирования  пайщиком паенакопления в размере не менее 10% от суммы испрашиваемого займа.

5. Суммы потребительских займов и сроки их возврата.  

Кредитные продукты кооператива распределяются по срокам погашения на:

  • краткосрочные – до 6 месяцев;

  • среднесрочные – до 12 месяцев.

Суммы займов соотносятся со сроками кредитования с уровнем Ваших семейных доходов с тем, чтобы обеспечить необременительные для Вас и для Вашего семейного бюджета условия погашения.

6. Валюта и способы предоставления займов пайщикам.

Кооператив предоставляет займы пайщикам в рублях РФ. Так же в рублях номинируются обязательства и осуществляются расчеты пайщика по погашению и обслуживанию займа.

По Вашему выбору Вы можете получить заем наличными деньгами в кассе кооператива, либо безналичным перечислением на Ваш банковский счет, в т. ч. и на счет Вашей пластиковой карты. Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке Вы обслуживаетесь, банк может впоследствии взять с Вас комиссию за снятие наличных средств с Вашего счета или за операцию по их последующему перечислению.

Следуя законодательно установленному режиму, денежные средства по займам на улучшение жилищных условий пайщиков, имеющих детей и обладающих государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, предоставляются исключительно путем безналичного перечисления на счет пайщика, открытый в кредитной организации.

Рассматривая вариант безналичного перечисления займа на Ваш банковский счет, ознакомьтесь с тарифами банка за проведение последующих операций и оцените уровень возможных расходов.  

7. Процентные ставки.

За пользование займами пайщики уплачивают кооперативу проценты 25,55% годовых.

Целевые займы на приобретение и строительство жилья пайщики с регистрацией в Чишминском районе уплачивают кооперативу проценты 25,55 % годовых , пайщики с регистрацией за пределами Чишминского района 36,5%.

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. Применяемые кооперативом программные средства обеспечивают ежедневное начисление процентов на непогашенный остаток основного долга по займу, учитываемый на Вашей лицевой карточке на начало каждого операционного дня. При определении  дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом.  

8. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа.    

Иные платежи не предусмотрены.

9. Диапазон значений полной стоимости займа по видам кредитных продуктов

Полная стоимость займа зависит от того какими платежами (булитными, дифференцируемыми или аннуитетными) будете погашать займ. И поэтому рассчитывается индивидуально при заключении потребительского займа. Предельный размер процентной ставки по потребительским займам не может превышать среднерыночного значения полной стоимости займа (ПСК) по категориям потребительских займов, устанавливаемого Банком России.

10. Периодичность платежей пайщика в погашении и обслуживание займа.

Срок пользования займом распределяется на периоды кредитования (месяцы), на которые приходятся даты осуществления регулярных платежей в погашение и обслуживание займа (уплату части основного долга и причитающихся процентов). В Ваших же интересах погашать основной долг частями в течение срока займа. Такая схема позволяет, во-первых, равномерно распределить нагрузку по погашению основного долга на весь период пользования займом. Во-вторых, общая сумма  процентов, которую Вы оплатите в этом случае, будет существенно ниже, а значит и сам заем обойдется Вам дешевле. Поэтому в кооперативе исключены схемы погашения займа, предусматривающие текущую оплату процентов и погашение основного долга в конце срока действия договора.

В порядке исключения, при наличии на то оснований, Вам может быть предоставлена отсрочка в погашении части основного долга. В период действия такой отсрочки пайщик ежемесячно оплачивает только проценты по займу.

Взаимодействующий с Вами менеджер по займам совместно с Вами распределит срок пользования займом на периоды кредитования и составит наименее обременительный для Вас календарный график платежей. Вы должны регулярно исполнять обязательства по займу не позднее этих дат. По своему усмотрению Вы можете исполнить эти платежи раньше, или досрочно погасить весь заем. При этом объем процентных обязательств будет пересчитан в соответствии с фактическими суммами задолженности и сроками ее использования в течение каждого периода кредитования, как это установлено п.4, ст. 809 ГК РФ.  

11. Способ возврата потребительского займа.

Возврат займа может осуществляться наличными денежными средствами бесплатно – в кассу кооператива по месту заключения договора займа либо безналичным перечислением на его расчетный счет в банке согласно установленным тарифам банка отправителя, либо оператора по перечислению средств.

12. Сроки, в течение которых Вы можете отказаться от получения потребительского займа. 

Кооператив не навязывает Вам возможность участия в финансовой взаимопомощи. Вы добровольно вступаете в кооператив и также своей волей определяете приемлемость условий кредитования. После ознакомления с общими условиями займа, внимательно прочитайте предложенные для согласования с Вами индивидуальные условия. Если Вы не настаиваете на оперативном получении займа, у Вас есть пять дней, после подачи Вами заявки до заключения договора займа и фактического получения денежных средств. Вы вправе отказаться от получения займа в любой момент в течение этого пятидневного срока. 

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского займа, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского займа или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского займа или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму потребительского займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

При досрочном возврате части потребительского займа по заявлению пайщика кредитор в порядке, установленном договором потребительского займа, обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а также уточненный график платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Досрочный возврат части потребительского займа не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского займа.

Не беспокойтесь, кооператив не вправе и не намерен применять к Вам никаких санкций в виде т.н. комиссии «за рассмотрение документов», «заказ на получение денежных средств со счета в банке» или «компенсацию упущенной выгоды». Напротив, мы понимаем и поддерживаем Ваше решение отказаться от займа, если после детального изучения всех связанных с этим обязательств, Вы найдете их непомерными для себя и откажитесь от получения займа.

13. Способы обеспечения исполнения обязательств по займу.        

В зависимости от вида заинтересовавшего Вас кредитного продукта, истории Вашего участия в финансовой взаимопомощи, кооператив может применять такие способы обеспечения исполнения обязательств, как неустойка, поручительство и залог вместе или по отдельности.

Параметры определения неустойки устанавливаются ниже в разделе 14 Общих условий, а само условие о неустойке, ее размере, порядке и периоде начисления оговаривается индивидуальными условиями договора займа.

Поручительство и залог оформляются специальными договорами. Предметом залога может быть любое транспортное средство, принадлежащее Вам или знающему Вас и готовому поручиться за Вас лицу. Кооператив применяет, т.н. «мягкий залог», оставляя заложенное имущество у залогодателя. Поэтому, несмотря на обременение залогом Вы или поручившийся за Вас залогодатель, сможете продолжить пользоваться предметом залога.

14. Ваша ответственность за неисполнение, несвоевременное или неполное исполнение обязательств по займу.

Заем из фонда финансовой взаимопомощи предоставляется Вам за счет средств других пайщиков, разместивших в этом фонде свои личные сбережения и паенакопления. Сбережения привлекаются на условиях возвратности, платности, срочности и кооператив регулярно исполняет соответствующие обязательства перед пайщиками - сберегателями. Единственным ресурсом обслуживания сбережений являются Ваши платежи по займу, поэтому кооператив заинтересован в том, чтобы Вы исполняли свои обязательства своевременно и в полной мере.

В случае, если Вы допустите просрочку в погашении очередного платежа по займу,  на не непогашенную в срок сумму будет начисляться неустойка по ставке 20% годовых. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжится начисление установленных договором процентов, как это предусмотренных ст. 809 ГК.

Не оплачивая в срок очередной платеж по займу, Вы продолжаете неправомерно пользоваться предоставленными Вам кооперативом денежными средствами. Поэтому наряду с договорной неустойкой, за каждый день просрочки Кооператив может дополнительно оговорить  в индивидуальных условиях договора займа и Вашу ответственность, предусмотренную  ст. 395 ГК. 

Как неустойка, так и проценты за пользование чужими денежными средствами, это не дополнительная плата за заем, а платежи, компенсирующие убытки кооператива, вызванные несвоевременным погашением Вами займа. Все мы живые люди и всегда можем столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, которые затруднят или сделают невозможным своевременное исполнение обязательств по займу. Может быть, Вам задержат выплату зарплаты или семья столкнется с необходимостью экстренного финансирования каких-то дополнительных расходов и не хватит средств на исполнение платежей по займу. Не стоит переживать, обратитесь в кооператив, объясните ситуацию Вашему менеджеру по займам, напишите заявление с просьбой об отсрочке.  Понятно, что период такой отсрочки объективно ограничен разумными сроками и возможностями кооператива. 

При вашем обращении о предоставлении потребительского займа в сумме 100000 рублей и более Вам известно, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Вас на дату обращения о предоставлении потребительского займа обязательствам по договорам займа, включая платежи по предоставленному кооперативом потребительскому займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода, для Вас существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского займа в и применение штрафных санкций.

15. Иные договора, которые Вы можете заключить или иных услугах, которые Вы можете получить в связи с заключением договора займа.

Предоставляя Вам заем, кооператив  не обременяет Вас обязанностью  заключить какие-либо иные договора или приобрести какие-либо иные услуги за дополнительную плату.

16. В каком случае могут измениться Ваши расходы по займу, по сравнению с ожидаемыми?

Кооператив предоставляет займы исключительно в рублях, поэтому Вы не несете никакие валютные риски, которые могли бы повлиять на размер Ваших обязательств. Размер Ваших расходов по обслуживанию и погашению займа не изменяется в течение всего периода его действия, за исключением случая, если Вы досрочно погасите заем. Но в этом случае размер расходов только уменьшается за счет уменьшения причитающейся к уплате сумме процентов.

17. Согласны Вы или нет, с возможностью переуступки Кооперативом прав требования по предоставленному Вам займу третьему лицу?

Кооператив самостоятельно взаимодействует с пайщиками, допустившими просрочки в исполнении обязательств по полученным займам и не предполагает возможность переуступки Вашей задолженности по займу третьим лицам. Поэтому Вы можете не опасаться, что права (требования) по предоставленному Вам займу будут переданы какому-либо коллекторскому агентству или иному третьему лицу.

18. Как Вам следует предоставить кооперативу информацию о соблюдении условия целевого использования займа (если такое условие оговорено в договоре).

Целевые займы предоставляются кооперативом на приобретение или строительство жилья в рамках специально разработанных целевых программ. Такие займы могут отличаться от других кредитных продуктов более мягкими условиями, поэтому для кооператива важна «обратная связь», подтверждающая, что заемные средства были израсходованы по целевому назначению. Такая информация важна и для оценки социальной эффективности финансовой взаимопомощи – сколько пайщиков обеспечили свои потребности за счет целевых займов и насколько приемлемы условия таких займов для представителей той или иной социальной группы. В соответствии со ст.814 ГК РФ, вы обязаны обеспечить кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа.

Обычно, возможность такого контроля обеспечивается включенными в договор условия о предоставлении вами информации и документов, подтверждающих, характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема передачи имущества). Имейте в виду, что если вы нарушите условие о целевом использовании займа или проигнорируете условие о предоставлении информации, подтверждающей его целевое использование, у Кооператива возникнут основания требовать от Вас возврата полученных заемных средств и уплаты причитающихся процентов, как это предусмотрено п.2, ст.814 ГК РФ.

19. Условие о подсудности споров.        

В процессе получения и пользования займом вполне могут возникнуть споры, вызванные неясностями или неверным пониманием условий договора и ваших обязательств перед кооперативом. Если Вы не получите удовлетворяющих вас разъяснений от взаимодействующего с вами менеджера и иных сотрудников кооператива, Вы вправе обратиться в Суд за разрешением спора. Исходя из природы отношений и характера участия в организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи, вы не являетесь «потребителем», а кооператив «исполнителем», в определениях Закона №2300-1 «О защите прав потребителей». Получая заем из средств, переданных кооперативу другими пайщиками, вы фактически взаимодействуете и несете обязательства перед этими пайщиками, а кооператив – коллегиальным решением всех пайщиков – только определяет правила такого взаимодействия и контролирует их соблюдение. Но, поскольку в споре с кооперативом вы будете выступать в качестве «экономически слабой стороны» Вы сохраняете право «альтернативной подсудности» споров, установленное законодательством о защите прав потребителей. Это означает, что Вы, по своему выбору, можете подать иск о разрешении ваших претензий к Кооперативу в суд по месту:

  • нахождения кооператива;

  • своего места жительства или пребывания;

  • заключения и исполнения договора займа.

Если же у кооператива возникнут к Вам претензии, то они будут разрешаться судебными органами, как судами общей юрисдикции по месту нахождения кооператива.



[1] В зависимости от предполагаемого срока предоставления займа



Copyrights © 2014 Компания «Любарский и партнеры»